Краткое содержание
Спустя некоторое время после оформления кредита и получения средств у клиента банка может появиться возможность преждевременно выплатить ссуду. Многие полагают, что досрочное погашение кредита в Сбербанке осуществить невозможно, так как данный шаг невыгоден для финансового учреждения. На самом же деле при соблюдении условий договора любой заемщик имеет законное право заблаговременно погасить долг.
Досрочная выплата долга: варианты, преимущества и недостатки
Для заемщика преждевременная выплата ссуды весьма выгодна: благодаря данному шагу человек затрачивает меньше средств, так как ему можно будет забыть о процентной ставке. При этом в подобной ситуации финансовое учреждение терпит убытки (проценты – основная прибыль банка). Именно поэтому до недавнего времени при заблаговременном погашении займа банки штрафовали заемщика или удерживали различные комиссии. Сегодня такая практика является пережитком прошлого.
Досрочное закрытие займа может пагубно отразиться на качестве кредитной истории клиента банка. Существует вероятность, что в будущем организация будет предвзято относиться к такому заемщику, особо скрупулезно рассматривать его новые заявки на ссуды, а условия последующих выдаваемых кредитов будут менее приемлемыми. Однако такая перспектива не должна пугать клиентов Сбербанка.
Существует два варианта преждевременного закрытия ссуды в Сбербанке:
- Погашение займа целиком;
- Частичная досрочная выплата ссуды.
Если клиент желает выплатить кредит целиком (за один раз), ему необходимо внести недостающую сумму, написать заявление и ожидать дату снятия платежа. В большинстве случаев списание средств банком приходится на дату списания ежемесячной выплаты.
Если же заемщик решился на частично досрочное погашение кредита в Сбербанке, то в таком случае банк осуществляет перерасчет и смену графика выплат:
- Клиент единожды вносит солидную сумму (не полностью закрывающую ссуду) в счет долга – кредитная организация сокращает срок на выплату займа или уменьшает размер оставшихся ежемесячных выплат;
- Заемщик решает погашать долг более интенсивно и подает заявку на увеличение размера ежемесячных выплат – кредитор уменьшает время, отведенное на выплату ссуды.
Досрочное закрытие займа в Сбербанке: план действий
Сама процедура преждевременной выплаты долга в Сбербанке является достаточно простой, однако перед походом в банк необходимо ознакомиться с некоторыми тонкостями.
Для начала следует внимательно перечитать договор кредитования. Зачастую в нем указан промежуток времени, по истечении которого разрешается закрытие ссуды. Данный срок обуславливается программой кредитования.
Также заемщик в обязательном порядке должен заблаговременно (за месяц, 3 месяца, 6 месяцев – точные временные рамки прописаны в договоре) предупредить кредитора о решении выплатить долг раньше положенного срока.
Частичное или полное досрочное погашение кредита в Сбербанке при аннуитетных платежах осуществляется следующим образом:
- Следует определиться, как именно будет производиться преждевременное закрытие кредита: целиком или по частям. Если выбран второй вариант, необходимо высчитать наиболее приемлемый размер нового ежемесячного платежа;
- Необходимо оповестить о намерениях кредитную организацию и попросить работника банка пересчитать процентную ставку. Оператор должен назвать примерную сумму выплаты;
- Требуется пополнить счет, с которого банк будет списывать средства, на сумму, указанную кредитором;
- В день внесения очередной ежемесячной выплаты следует отправиться в ближайшее отделение банка (лучше в тот офис, где оформлялась ссуда) и подать специальное заявление;
- Если долг закрывается целиком, необходимо дождаться снятия платежа, если частично – следует посетить кредитное учреждение для получения нового графика выплат;
- Также стоит получить справку, подтверждающую отсутствие долга перед Сбербанком.
Чтобы узнать, сколько денег понадобится на выплату остатка ссуды, чтобы правильно пересчитать проценты, следует обратиться в любой офис банка, где специалист ответит на все интересующие вопросы. Если нет желания отправляться в Сбербанк, досрочное погашение потребительского кредита можно рассчитать самостоятельно. Достаточно воспользоваться специальным кредитным калькулятором. Данный инструмент позволит произвести все необходимые подсчеты в режиме онлайн.
Возврат страховки
Нередко вместе с оформлением договора займа приходится заключать договор страхования. Это одно из самых распространенных требований банков, цель которого – снижение собственных рисков. Договор страхования влечет за собой дополнительные финансовые затраты: из предоставляемых средств во время срока кредитования изымаются деньги на оплату страховки.
Естественно, при досрочной выплате задолженности уже нет потребности в заранее оплаченной страховке. Заемщик может претендовать на возврат средств. Чаще всего клиенту возвращаются вложения, которые он уплатил за «лишний» срок ссуды.
Для того чтобы получить невостребованную часть страховых вложений следует:
- Обратиться в финансовую организацию (или в саму страховую компанию) и предоставить стандартное заявление, образец которого можно получить у работников в офисе;
- Предоставить все требуемые бумаги (ксерокопию паспорта гражданина, ксерокопию договора с банком, справку об отсутствии долга перед кредитором);
- Дождаться решения учреждения;
- Получить невостребованную часть денег на счет, указанный в заявлении.
Если осуществлялось досрочное погашение кредита в Сбербанке, возврат страховки не займет много времени и сил. Однако стоит помнить, что перед тем, как отправиться в банк и подать заявление, следует еще раз перечитать договор со страховщиками. В договоре всегда указываются условия расторжения и возврата денег. Если в бумагах прописано, что при разрыве договора по решению заемщика ввиду преждевременного погашения долга невостребованный остаток страховых средств возвращается клиенту, можно смело идти в банк. Если же данное условие не упоминается, средства возврату не подлежат.
Закрытие ипотеки раньше срока
Клиенты Сбербанка всегда могут досрочно оплатить ипотечный заем. Организацией предусматривается как одноразовое внесение оставшегося долга, так и дробное погашение.
Если с первым вариантом все понятно, то второй предполагает многоразовые выплаты, превышающие размеры ежемесячного платежа. Внесение средств осуществляется через одинаковый промежуток времени (раз в месяц, раз в квартал или раз в полгода). Таким образом, размер задолженности по ипотеке уменьшается намного быстрее, следовательно, сокращаются затраты на оплату процентов. Если выбран дробный тип, в банк подается специальное заявление на получение нового графика.
Решаясь на преждевременное закрытие ипотеки, необходимо очень серьезно отнестись к расчету суммы взносов. Это позволит избежать непредвиденных ситуаций и полностью погасить долг.
При том, что во время оформления бумаг сотрудник банка самостоятельно производит расчет суммы, клиент имеет возможность лично удостовериться в полученных результатах. Если использовать ипотечный калькулятор Сбербанка, рассчитать досрочное погашение кредита не составит труда.
