Как взять кредит на развитие малого бизнеса предпринимателю

Среди всех вариантов займа сложнее всего оформить кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля. Зачастую финансовые организации воспринимают индивидуальных предпринимателей как нежелательных клиентов. Все дело в том, что в случае с владельцами малого бизнеса банк не имеет стопроцентной гарантии платежеспособности клиентов, ведь единственным гарантом возврата средств является предполагаемая прибыльность, надежность дела, а также способность бизнеса к выживанию. При этом ситуация не безнадежна: существуют определенные факторы, побуждающие кредитные учреждения одобрять заявки (к примеру, на решение может повлиять собственность заемщика, которую он предоставляет банку в качестве залога). Следует разобраться, что делать, чтобы получить ссуду на развитие собственного дела.

План действий: предварительный этап

Если было решено получить ссуду на открытие собственного дела, наиболее целесообразным вариантом является обращение в крупнейшую кредитную организацию Российской Федерации – Сбербанк. Учреждение сотрудничает со всеми типами бизнес-клиентов: с индивидуальными и частными предпринимателями, с обществами с ограниченной ответственностью, а также с закрытыми акционерными обществами.

Прежде чем отправляться в банк необходимо основательно подготовиться. Особенно важно проработать три основных пункта, которые повлияют на решение заимодателя. Итак, чтобы гарантированно взять кредит на развитие бизнеса с нуля, перед походом в Сбербанк следует:

• Подготовить грамотный бизнес-план;
• Определиться с франшизой;
• Определиться с имуществом, выступающим в качестве залога.

Человек, решивший открыть собственное дело, обязательно должен продумать план развития предприятия. Данное действие является начальным этапом любого бизнеса вне зависимости от его уровня.

Предпринимателю необходимо определиться с тактикой и стратегией развития бизнеса, с кратковременными и долговременными целями, а также с методами их достижения. Помимо этого следует произвести количественную и качественную оценку, то есть проанализировать производственные и технологические аспекты (осуществить подсчет объемов производства, вычислить соотношение потенциальных доходов и убытков, произвести мониторинг рынка), протестировать штат сотрудников.

Готовый бизнес-план презентуют не только инвесторам, планирующим вложить средства в предприятие, но и финансовой организации. В большинстве случаев именно изложенные в проекте идеи обуславливают решение банка.

Когда будущий индивидуальный предприниматель приходит в кредитное учреждение и заявляет о намерении открыть собственный независимый бизнес, название которого такое-то, ему, вероятно, откажут в ссуде. Все дело в отсутствии франшизы.

Франшиза являет собой бренд, вариант лицензирования, шаблон ведения определенного дела. К примеру, франшизами можно назвать сеть Старбакс, Apple, Спрайт и т.д. Однако стоимость франшиз, подобных этим, может достигать миллиардов, так как предприятия под их покровительством гарантированно становятся прибыльными.

Начинающему бизнесмену, желающему взять кредит на развитие малого бизнеса, придется делать выбор в пользу более скоромных вариантов. Наилучшим решением станет выбор франчайзинговой компании, состоящей в ассоциативном партнерстве с финансовым учреждением, где клиент планирует оформить ссуду. Партнерами Сбербанка являются:

• Бегемотик;
• Гильдия;
• Автодевайс;
• Стардогс;
• Парижанка;
• Harat’s;
• Экспедиция;
• Джинсы Суперцена.

Данные компании продают франшизы по приемлемым ценам.

Собираясь заняться оформлением займа, очень важно позаботиться о наличии залога.

Случается, что у будущего индивидуального предпринимателя есть отличный бизнес-план, но нет никакой ценной собственности. К сожалению, в большинстве случаев заявка такого клиента не будет одобрена. Как упоминалось ранее, кредитные организации предвзято относятся к начинающим бизнесменам, поэтому наличие имущества существенно приумножит шансы заемщика на успех.

Если потенциальный клиент является землевладельцем, владельцем недвижимости или хозяином недешевого автомобиля, он может предложить имущество в качестве залога. В случае непредвиденной ситуации (к примеру, провала проекта), вследствие которой заемщик не сможет погашать долг, банк вернет средства за счет продажи залоговой собственности.

Возможно ли получение кредита на развитие бизнеса, если у клиента нет никакого имущества? Естественно, шанс есть, но только при условии, что заемщик сможет полностью выплатить первый взнос. Минимальная первоначальная выплата в рамках данного типа кредитования обычно составляет 30 процентов от общей суммы займа.

План действий: оформление займа

Завершив подготовку можно отправляться в финансовую организацию. В Сбербанке порядок действий следующий:

• Клиенту необходимо пройти анкетирование. В анкете указываются не только основные данные, но и тип кредитования (ссуда на развитие предприятия);
• Рассматривая предложения банка лучше остановить выбор на программе «Бизнес-Старт»;
• Потенциальный заемщик обязан пройти регистрацию в налоговой службе (как индивидуальный предприниматель);
• Следует предоставить финансовой организации все требуемые бумаги. Стоит помнить, что помимо стандартных документов гражданина понадобятся дополнительные бумаги, связанные с кредитованием предприятия;
• Необходимо подать саму заявку на получение ссуды для формирования и развития индивидуального предприятия;
• Клиент должен выплатить средства в счет первоначального взноса. Данный шаг можно пропустить, если банку будет предоставлен залог (ценное имущество).

Когда все дела в банке закончены, остается ждать ответа от кредитора. Если требования организации будут выполнены, клиент гарантированно получит ссуду.

Условия Сбербанка

Условия данного финансового учреждения, выдающего кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса, считаются весьма демократичными по сравнению с условиями, выдвигаемыми другими крупными организациями.

Условия Сбербанка:

• Годовая процентная ставка – 18,5 процента, в то время как в других банках годовая ставка может достигать 25 процентов;
• Наименьший первый взнос – 20 процентов от общей суммы займа, однако лучше заключать договор, в котором первоначальный взнос равен 30 процентам. В других крупных финансовых организациях взнос может равняться половине занимаемой суммы;
• Стандартный срок кредитования – 3,5 года. При этом если клиент приобретает франшизу Harat’s, срок может достигать 5 лет;
• Стандартная сумма кредитования – от 100 тысяч до 3 миллионов рублей, для клиентов Harat’s – от 100 тысяч до 7 миллионов рублей;
• Стандартная допустимая просрочка выплат – 5 месяцев, для клиентов Harat’s – 12 месяцев.

Другие пути получения ссуды

К сожалению, всегда существует возможность, что кредитная организация даст отрицательный ответ. Если предприниматель получил отказ, не стоит отчаиваться. Существуют иные пути получения средств на открытие бизнеса.

Всегда есть шанс получить традиционный потребительский заем. Оформить его намного проще, нежели кредит на развитие индивидуального предприятия. Кроме того, данную услугу предоставляют все отечественные банки. Основной недостаток – небольшая сумма ссуды. Выданных средств может быть недостаточно на создание бизнеса, однако ситуация поправима: можно попытаться оформить несколько займов в разных учреждениях.

В ситуации, когда будущий бизнесмен имеет продуманный до мелочей проект, выводы которого основываются на достоверных данных и многосторонних расчетах, ему стоит подать заявку в один из центров поддержки малого бизнеса. Если эксперты данного центра поддержат идею и одобрят бизнес-план, потенциальный предприниматель получит финансирование. По аналогичной схеме можно получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства. Куда бы ни обратился заемщик, очень важно, чтобы его план бизнеса был уникальным и перспективным.

Еще один вариант получения средств на открытие предприятия – поиск партнера. Также можно попытаться стать партнером в уже существующей компании, что позволит не только заручиться финансовой поддержкой, но и получить покровительство более опытных бизнесменов.