Потребительский кредит без обеспечения

Все мы очень любим стабильный образ жизни, кто бы что ни говорил. Но не смотря на всю страсть к размеренному существованию случаются непредвиденные ситуации, когда без дополнительных денежных средств просто не обойтись. Не у каждого есть богатые, и к тому же щедрые родственники, которые могут занять энную сумму денег на пару лет без процентов. Кроме этого человек не всегда располагает каким-либо имуществом, играющим в роли залога. В таком случае выручить сможет потребительский кредит без обеспечения, но вот что это значит и как это понять не каждый знает.

Что собой представляет кредит без обеспечения

Итак, для начала давайте с вами поближе познакомимся с таким понятием, как «потребительский кредит без обеспечения». Не смотря на свободный доступ к практически любой информации в наш цифровой век, не все могут ответить внятно на что, что собой представляет данный вид выдачи кредитных средств, а также в чем его отличие от обычного кредита.

Если выражаться простыми словами, то он представляет собой кредит, выдаваемый на потребительские нужды. При этом клиенту не обязательно предоставлять в качестве залога движимое или недвижимое имущество. Наличие поручителя также не играет роли. Денежные средства, выданные при оформлении такого вида кредита, можно тратить как душе угодно. Это идеальный вариант в тех случаях, когда нужно получить деньги быстро и без лишних «заморочек».

К кредитам подобного типа можно отнести следующие операции:

• получение займа наличными средствами или перечислением денежных средств на индивидуальный счет без предоставления залога или поручителя в банковских организациях;
• стандартные кредитные карты;
• оформление кредита на покупку товаров непосредственно в торговых точках (необеспеченный кредит).

Какие существуют требования

Как и при оформлении остальных видов кредитования, существует ряд требований как к заемщику, так и к кредитодателю. Человек, который хочет получить потребительский кредит без обеспечения, обязан:

• иметь постоянное место регистрации на территории Российской Федерации в том же районе, где находится банковского учреждение, выдающее кредит (существую банки, разрешающие временную регистрацию);
• быть совершеннолетним (18 полных лет) и не должен быть старше 70 лет;
• располагать постоянным местом работы (источником дохода);
• иметь стаж работы как минимум 1 год, при этом на последнем месте работы стаж должен быть равен 2-6 месяцев;
• предоставить военный или приписное (если возраст человека не превышает 27 лет);
• желательно иметь номер телефона, по которому можно свободно связаться с заемщиком (можно мобильный), некоторые банковские учреждения настаивают на его предоставлении.

Подобные требования выдвигаются и к супруге/мужу заемщика в случае семейного дохода.

Необходимые документы

Чтобы получить без лишних хлопот кредит без обеспечения нужно заранее позаботится о наличии всех необходимых для проведения данной операции документах. Вот, что потребуется от заемщика при рассмотрении заявки на получение денежных средств без залога и поручителя:

• само заявление (анкета) на получение кредита по специальной форме банковской организации;
• паспорт гражданина России;
• иногда банк просит предоставить дополнительные документы, в которым относятся: водительские права, военный билет, идентификационный номер, пенсионный страховой полис;
• ксерокопия трудовой, заверенная нотариусом (не для всех банков);
• справка о наличии постоянного источника доходов (форма стандартная, но в некоторых случаях ее выдает банковское учреждение), специальная выписка по счету из банковского учреждения, декларация (налоговая), а для пенсионеров – документ из Пенсионного фонда.

Стоит учитывать, что каждый банк устанавливает свои условия получения кредита, и перечень необходимых документов может меняться от банка к банку. Существуют организации, в которых для оформления кредита достаточно предоставить паспорт и документ, подтверждающий постоянный доход.

Условия банка

У каждой банковской организации свои программы и предложения по ним существенно различаются. Имея в арсенале “чистое” кредитное прошлое и постоянный источник дохода можно рассчитывать на более приемлемые условия кредитования. Так, для таких клиентов банк может уменьшить процент по кредиту, и увеличить при этом максимальный срок выплаты и сумму предоставляемых в кредит денег.

Оформив страховку на случай потери трудовой способности или в случае смерти, также есть шанс понизить процент по выплате кредита.

Некоторые параметры являются неизменными для многих банков. К ним относятся:

• Сумма. Минимальная сумма потребительского кредита составляет 15 тысяч рублей. Максимально, на что может рассчитывать клиент – это 1.5 миллиона рублей, хотя при оформлении потребительского кредита без обеспечения в Сбербанке максимальная сумма достигает 3 миллионов рублей.
• Проценты. Условие, которым, наверное, больше всего интересуются при оформлении кредита. Здесь все зависит от суммы и срока, на который выдаются кредитные средства.
• Срок. Кредит без обеспечения выдается на срок от 3 месяцев. Максимальный период, за который он может быть погашен, составляет 60 месяцев. В некоторых случаях срок продлевают до 7 лет (например, для бюджетников).

Рассмотрим условия Сбербанка:

• Как уже говорилось раннее, здесь вы можете получить кредит на сумму до 3 миллионов рублей;
• Ставка – не ниже 13.9 процентов;
• Срок составляет 60 месяцев;
• Оформление займет до 2 дней.

 

Положительные и отрицательные стороны

И банковское учреждение, и заемщик в чем-то выигрывают и проигрывают при оформлении кредита без обеспечения. Для клиента банка плюсы заключаются в следующем:

• нет необходимости располагать имуществом для предоставления залога при получении кредита;
• отсутствие поручителя;
• быстрое оформление;
• минимальный пакет документов;
• денежные средства можно тратить как душе заблагорассудится.

Из отрицательных нюансов:

• высокий процент по кредиту;
• большие штрафы за просрочку;
• низкая сумма кредита;
• в качестве залога выступает все имеющееся имущество.

Не смотря на пугающий последний пункт отрицательных моментов, такой кредит – это удобная услуга со своими преимуществами, которая подойдет многим.