Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Каждый человек мечтает стать обладателем собственного жилья, но не у каждого есть такая возможность, так как покупка недвижимости – дорогое удовольствие. При оформлении солидного займа в банке могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, мешающие получить желаемое. Некоторые факторы, например, не лучшая кредитная история, становятся серьезными препятствиями для выдачи кредита. Однако существует условие, которое станет практически гарантом положительного ответа финансового учреждения. Это условие – наличие недвижимости, уже являющейся собственностью потенциального заемщика. В такой ситуации банком выдается ипотека под залог имеющейся недвижимости. Невзирая на особую специфику данного варианта кредитования, для большинства клиентов именно он является наиболее предпочтительным.

Особенности и виды ипотеки под залог

Ипотека под залог – тип кредитования, который на сегодняшний день пользуется большой популярностью среди клиентов. Данную услугу предоставляют почти все финансовые учреждения. Основное условие, выдвигаемое банками – наличие у заемщика недвижимости, которую организация получит в качестве залога.

Ссуда на недвижимость под залог бывает двух видов:

• Традиционная;
• Нового типа.

Традиционная ипотека подразумевает выплаты, разделяемые на несколько десятилетий, благодаря чему клиенты банков часто останавливают выбор именно на ссуде данного типа. Залоговой недвижимостью может послужить не только недвижимость, принадлежащая заемщику, но и жилье близких родственников, к примеру, родителей. Это обусловило популярность «классического» вида ипотеки среди молодых людей с небольшим доходом.

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости нового типа рассчитывается на более узкие временные рамки. Он предполагает продажу имеющейся жилплощади с целью сокращения основы долга. В заключаемом договоре указываются конкретный срок продажи залоговой недвижимости и наименьшая сумма, которую необходимо выплатить (стандартная минимальная сумма – 65 процентов от цены на приобретаемое жилье).

Положительные и отрицательные стороны ссуды на недвижимость

Основной недостаток данного типа кредитования – особые требования к залоговой недвижимости. Если жилплощадь не отвечает условиям банка, то ссуда клиенту предоставлена не будет. Помимо этого потенциальный заемщик не получит одобрение банка на ипотеку, если не застрахует свою жизнь, жилище, предоставляемое в залог, и права собственности.

Еще один минус: клиент не сможет продать залоговое имущество, если не получит специальное разрешение от финансового учреждения. Даже продажа недвижимости, осуществляемая для того, чтобы погасить долги по займу, разрешается банком с определенным условием – суммы, которую получит заемщик от сделки, должно хватить, чтобы выплатить долг целиком.

Кредитные организации скрупулезно следят за вложением предоставляемых клиенту средств. Другими словами, деньги должны идти строго в счет выплаты за жилье. Нередко вся сумма кредита зачисляется на счет продавца недвижимости, а не заемщика. Любая задолженность может повлечь за собой штрафы.

Исходя из всего этого, многие потенциальные заемщики считают, что ипотека – весьма неудобный заем. Следует отметить, что существует альтернатива ипотечного займа – нецелевая ссуда. Именно на нее возлагают надежды граждане, полагающие, что ипотека является нецелесообразным решением. На самом деле следует хорошо подумать, прежде чем остановиться на данном варианте, ведь нецелевой кредит предполагает более высокую процентную ставку, а также лимит на наибольшую сумму займа. Кредитные учреждения особо требовательны именно к клиентам, желающим взять нецелевую ссуду, потому ее получают только люди с положительной кредитной историей и высоким доходом.

К желающим взять ипотеку (с залогом имеющейся недвижимости) банки более лояльны: они нередко идут заемщикам навстречу, создавая программы лояльности и проводя разного рода акции. И это не единственный плюс такой ипотеки.

Одно из достоинств такой ипотечной ссуды – возможность приобретения недвижимости, которая может не входить в перечень, предоставляемый кредитной организацией.

Как упоминалось ранее, залоговая недвижимость может являться либо имуществом заемщика, либо имуществом его родственников.

Преимуществом ипотеки под залог перед другими типами кредитов также считается невысокая процентная ставка. Кроме того, нередко банками выдается ипотека под залог квартиры без первоначального взноса.

Условия и требования

Характерная черта ипотечной ссуды – коэффициент, который обуславливает наибольшую сумму кредита. Финансовая организация снижает первоначальную цену недвижимости и определяет размер займа. К примеру, если коэффициент банка равняется 40 процентов, а стоимость залогового жилища 3 миллиона рублей, то максимальная сумма ссуды будет равна 1 миллиону 200 тысячам рублей (3 000 000 х 0,4 = 1 200 000). У каждого учреждения индивидуальный коэффициент.

Но, что касается требований и условий банков, то они редко отличаются. Например, чаще всего максимальный срок кредита составляет 25 лет. Стандартная процентная ставка – 13-14 процентов годовых.

При этом требования кредитных учреждений относительно залогового жилья могут быть кардинально противоположными, поэтому эксперты рекомендуют заемщикам подавать прошение на оформление кредита сразу в несколько разных банков.

Если берется ипотека под залог квартиры, условия могут быть следующими:

• Возможность распоряжаться жилплощадью не может ограничиваться;
• Квартира не может быть малосемейкой или хрущевкой;
• Дом, в котором находится квартира, не должен быть возведен ранее 1950 года;
• Если в квартире производилась перепланировка, то это должно быть официально зафиксировано;
• Жилье не может располагаться в доме, состояние которого признанно аварийным.

Сбербанк: ипотека под залог

Сбербанк – крупнейшая финансовая организация Российской Федерации, которая активно набирает популярность среди граждан. Это можно объяснить максимально выгодными для потенциальных заемщиков кредитными услугами. Кроме того, Сбербанк является государственным банком, что внушает особое доверие.

Данный банк предоставляет возможность оформить ипотечную ссуду в счет имеющейся жилплощади.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке предоставляется на срок до 20 лет. Наибольшая сумма ссуды составляет 10 миллионов рублей, которые эквивалентны 80 процентам от цены залогового жилья. Наименьшая процентная ставка по займу равняется 15,5 процентам. Основным преимуществом является то, что банк не требует первого взноса при получении клиентом кредита.

В качестве залоговой недвижимости может выступать:

• Частный дом;
• Квартира;
• Участок земли;
• Гараж.

Если заемщик отказывается от страхования залога, кредитное учреждение может повысить процентную ставку на 1 процент.

 

Ипотека под залог имеющейся квартиры или дома – шанс моментально приобрести новое жилье и изменить к лучшему условия проживания. Однако перед оформлением ипотеки следует здраво оценить свои финансовые возможности, а также взвесить все «за» и «против». Стоит помнить, что нехватка средств – не повод отказываться от мечты.